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의료보험, 싼게 비지떡일까?
어떤 상품을 선택하기 위해 고민할 때 가장 쉽게 의지하는 속담이 “싼게 비지떡이다”라는 말 일 것입니다. 의료보험을 선택하는데 있어서도 이것은 과연 동서고금의 진리일까요? 실제로 의료보험을 선택할 때 커버에 대한 막연한 두려움 때문에 보험료가 비싼 플랜을 선호하는 경향이 있습니다. 하지만 과연 비싼 플랜이 무조건 좋은 플랜일지는 생각해 봐야 합니다.
현재 오바마케어에서는 Bronze, Silver, Gold, Platinum 네 가지 종류의 플랜을 선택할 수 있는데 연소득이 $50,000인 캘리포니아에 거주하는 40세 홍길동 씨와 38세 아내, 15세 12세 자녀 등 한 가족이 오바마케어에 가입하고자 할 때 상황에 따라 각각의 플랜이 얼마의 의료비를 지불하게 되는지를 비교해 보겠습니다.
항 목 | 플 랜 Bronze Silver Gold Platinum
보험료 $172 $279 $474 $613
Deductible $5,000 $1,500 $0 $0
의사진료비 $60 $40 $30 $20
(After Deductible)
피검사 30% $40 $30 $20
(After Deductible)
X-Ray 30% $50 $50 $40
(After Deductible)
CT, MRI 30% $250 $250 $150
(After Deductible)
처방약 $19 $19 $19 $5
(After Deductible)
의료비 $6,350 $5,200 $6,350 $4,000
최대부담금
1. 연간 진료 및 검사 등을 한 번도 받지 않았을 때
Bronze : 연간 보험료 $2,064 + 의료비 $0 = $2,064
Silver : 연간 보험료 $3,348 + 의료비 $0 = $3,348
Gold : 연간 보험료 $5,688 + 의료비 $0 = $5,688
Platinum : 연간 보험료 $7,356 + 의료비 $0 = $7,356
2. 2주간 입원, 수술을 해서 병원비가 총 $100,000 나왔을 때
Bronze : 연간 보험료 $2,064 + 의료비 최대부담금 $6,350 = $8,414
Silver : 연간 보험료 $3,348 + 의료비 최대부담금 $5,200 = $8,548
Gold : 연간 보험료 $5,688 + 의료비 최대부담금 $6,350 = $12,038
Platinum : 연간 보험료 $7,356 + 의료비 최대부담금 $4,000 = $11,356
3. 연중 내과 의사를 10회 만나서 진료(회당 $60)받고, 피검사 2회(회당 $100), X-Ray 2회(회당 $100), CT 2회(회당 $1,000), MRI 2회(회당 $1,000) 등의 의료 서비스를 받았을 경우
Bronze : 연간 보험료 $2,064 + 의료비 $5,200 = $7,264
내과의사 진료 10회 X $60 = $600 / 피검사 3회 X $100 = $300 / X-Ray 3회 X $100 = $300 CT 2회 X $1,000 = $2,000 / MRI 2회 X $1,000 = $2,000
Silver : 연간 보험료 $3,348 + 의료비 $1,670 = $5,018
내과의사 진료 10회 X $40 = $400 / 피검사 3회 X $40 = $120 / X-Ray 3회 X $50 = $150
CT 2회 X $250 = $500 / MRI 2회 X $250 = $500
Gold : 연간 보험료 $5,688 + 의료비 $1,540 = $7,228
내과의사 진료 10회 X $30 = $300 / 피검사 3회 X $30 = $90 / X-Ray 3회 X $50 = $150
CT 2회 X $250 = $500 / MRI 2회 X $250 = $500
Platinum : 연간 보험료 $7,356 + 의료비 $980 = $8,336
내과의사 진료 10회 X $20 = $200 / 피검사 3회 X $20 = $60 / X-Ray 3회 X $40 = $120
CT 2회 X $150 = $300 / MRI 2회 X $150 = $300
위 세 가지 경우를 비교해 본 바와 같이 어떤 보험이 효율적인가 하는 것은 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 결국 좋은 보험은 무조건 커버가 좋은 보험이나 보험료가 가장 저렴한 플랜이 아니라 본인의 상황과 형편에 잘 맞는 보험이라고 할 수 있습니다.
본인에게 가장 적합한 보험을 선택하는 것은 쉬운 일이 아닙니다. 보험료와 커버리지, 자신의 건강상태, HMO와 PPO, 보험회사와 Network 등을 종합적으로 고려해서 선택해야 하는 만큼 전문가와의 상담을 통해 결정하는 것이 가장 현명한 방법이 될 것입니다.
어떤 상품을 선택하기 위해 고민할 때 가장 쉽게 의지하는 속담이 “싼게 비지떡이다”라는 말 일 것입니다. 의료보험을 선택하는데 있어서도 이것은 과연 동서고금의 진리일까요? 실제로 의료보험을 선택할 때 커버에 대한 막연한 두려움 때문에 보험료가 비싼 플랜을 선호하는 경향이 있습니다. 하지만 과연 비싼 플랜이 무조건 좋은 플랜일지는 생각해 봐야 합니다.
현재 오바마케어에서는 Bronze, Silver, Gold, Platinum 네 가지 종류의 플랜을 선택할 수 있는데 연소득이 $50,000인 캘리포니아에 거주하는 40세 홍길동 씨와 38세 아내, 15세 12세 자녀 등 한 가족이 오바마케어에 가입하고자 할 때 상황에 따라 각각의 플랜이 얼마의 의료비를 지불하게 되는지를 비교해 보겠습니다.
항 목 | 플 랜 Bronze Silver Gold Platinum
보험료 $172 $279 $474 $613
Deductible $5,000 $1,500 $0 $0
의사진료비 $60 $40 $30 $20
(After Deductible)
피검사 30% $40 $30 $20
(After Deductible)
X-Ray 30% $50 $50 $40
(After Deductible)
CT, MRI 30% $250 $250 $150
(After Deductible)
처방약 $19 $19 $19 $5
(After Deductible)
의료비 $6,350 $5,200 $6,350 $4,000
최대부담금
1. 연간 진료 및 검사 등을 한 번도 받지 않았을 때
Bronze : 연간 보험료 $2,064 + 의료비 $0 = $2,064
Silver : 연간 보험료 $3,348 + 의료비 $0 = $3,348
Gold : 연간 보험료 $5,688 + 의료비 $0 = $5,688
Platinum : 연간 보험료 $7,356 + 의료비 $0 = $7,356
2. 2주간 입원, 수술을 해서 병원비가 총 $100,000 나왔을 때
Bronze : 연간 보험료 $2,064 + 의료비 최대부담금 $6,350 = $8,414
Silver : 연간 보험료 $3,348 + 의료비 최대부담금 $5,200 = $8,548
Gold : 연간 보험료 $5,688 + 의료비 최대부담금 $6,350 = $12,038
Platinum : 연간 보험료 $7,356 + 의료비 최대부담금 $4,000 = $11,356
3. 연중 내과 의사를 10회 만나서 진료(회당 $60)받고, 피검사 2회(회당 $100), X-Ray 2회(회당 $100), CT 2회(회당 $1,000), MRI 2회(회당 $1,000) 등의 의료 서비스를 받았을 경우
Bronze : 연간 보험료 $2,064 + 의료비 $5,200 = $7,264
내과의사 진료 10회 X $60 = $600 / 피검사 3회 X $100 = $300 / X-Ray 3회 X $100 = $300 CT 2회 X $1,000 = $2,000 / MRI 2회 X $1,000 = $2,000
Silver : 연간 보험료 $3,348 + 의료비 $1,670 = $5,018
내과의사 진료 10회 X $40 = $400 / 피검사 3회 X $40 = $120 / X-Ray 3회 X $50 = $150
CT 2회 X $250 = $500 / MRI 2회 X $250 = $500
Gold : 연간 보험료 $5,688 + 의료비 $1,540 = $7,228
내과의사 진료 10회 X $30 = $300 / 피검사 3회 X $30 = $90 / X-Ray 3회 X $50 = $150
CT 2회 X $250 = $500 / MRI 2회 X $250 = $500
Platinum : 연간 보험료 $7,356 + 의료비 $980 = $8,336
내과의사 진료 10회 X $20 = $200 / 피검사 3회 X $20 = $60 / X-Ray 3회 X $40 = $120
CT 2회 X $150 = $300 / MRI 2회 X $150 = $300
위 세 가지 경우를 비교해 본 바와 같이 어떤 보험이 효율적인가 하는 것은 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 결국 좋은 보험은 무조건 커버가 좋은 보험이나 보험료가 가장 저렴한 플랜이 아니라 본인의 상황과 형편에 잘 맞는 보험이라고 할 수 있습니다.
본인에게 가장 적합한 보험을 선택하는 것은 쉬운 일이 아닙니다. 보험료와 커버리지, 자신의 건강상태, HMO와 PPO, 보험회사와 Network 등을 종합적으로 고려해서 선택해야 하는 만큼 전문가와의 상담을 통해 결정하는 것이 가장 현명한 방법이 될 것입니다.
의료보험
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